Openingstijden tijdens de feestdagen
Woensdag 5 december geopend tot 16.00 uur
Maandag 24 december gesloten
Dinsdag 25 december gesloten
Woensdag 26 december gesloten
Maandag 31 december geopend tot 13.00 uur
Dinsdag 1 januari gesloten
Voor dringende zaken kunt u bellen naar 06-25030900 of een mail sturen naar info@vonk-advies.nl
Collectiviteitskorting Ziektekostenverzekering voor leden van De Brug Huurdersbelangenvereniging
Via Vonk Financieel Adviseurs heeft De Brug hbv een collectief contract ziektekosten afgesloten voor haar leden en huurders van Vivare. Met dit collectieve contract kunt u gebruik maken van aantrekkelijke kortingen op zowel de basisverzekering en de aanvullende verzekeringen.
Via onderstaande link kunt u eenvoudig uw premie berekenen en de verzekering afsluiten.
Klik https://deltalloyd2.info.nl/dl/index.php?cv_site=33317 om op de site te komen.
Mogelijke wijziging Leegstandwet per 1 juli 2013
Het kabinet treft diverse maatregelen om de huidige stagnatie op de woningmarkt te verhelpen. Onderdeel van deze maatregelen is het voornemen om de tijdelijke verhuur van woonruimten in het kader van de Leegstandwet te vergemakkelijken en de mogelijkheden om te komen tot tijdelijke verhuur te verruimen.
Hierdoor kan tijdelijke verhuur vaker een oplossing vormen in situaties waarin eigen bewoning, reguliere verhuur dan wel verkoop van een woonruimte op afzienbare termijn niet tot de mogelijkheden behoort.
Thans is er een wetsvoorstel aanhangig gemaakt tot aanpassing van de Leegstandwet. Enkele opmerkelijke nieuwe punten zijn:
- dezelfde woonruimte kan meerdere keren tijdelijk verhuurd worden als er een nieuwe situatie van leegstand optreedt. Op grond van de huidige wet kan een vergunning voor tijdelijke verhuur op grond van de Leegstandwet ten aanzien van hetzelfde gebouw of dezelfde woning slechts eenmaal worden verleend;
- de maximale totaalperiode van tijdelijke verhuur op grond van de Leegstandwet is in 2005 uitgebreid van drie tot vijf jaren. In de huidige financiële crisis blijken herstructureringsprojecten echter soms nog langduriger vertraging te ondervinden. Daarom wordt voorgesteld om voor huurwoningen die in afwachting zijn van sloop of renovatie, de huidige maximumtermijn voor tijdelijke verhuur te verlengen tot zeven jaren;
- bij te koop staande woningen kunnen huurder en verhuurder de huurprijs geheel vrij overeenkomen en stelt de gemeente in geen geval de prijs meer vast. Ook de mogelijkheid van het aanhangig maken van een geschil bij de huurcommissie vervalt;
- in de praktijk is gebleken dat gemeenten in sommige gevallen, naast de voorwaarden die volgen uit de Leegstandwet, aanvullende voorwaarden stellen voor vergunningverlening. Er wordt voorgesteld om in de Leegstandwet op te nemen dat de vergunning voor tijdelijke verhuur van onder meer te koop staande woningen uitsluitend aan de in de wet genoemde voorwaarden mag worden getoetst, en dat de vergunning dus niet mag worden geweigerd als aan de in de wet genoemde voorwaarden is voldaan.
Volledigheidshalve treft u bijgaand het wetsvoorstel aan. Het wetsvoorstel moet nog door tweede en eerste kamer worden aangenomen.
De minister dringt aan op inwerkingtreding van de wet per 1 juli 2013.
Overlijdensrisicoverzekering en erfbelasting
Veel mensen die samen een woning hebben, sluiten een overlijdensrisicoverzekering af. Zo’n verzekering keert een bepaald bedrag uit op het moment dat een van beide verzekerden komt te overlijden. Vaak wordt de uitkering gebruikt om de hypotheek geheel of gedeeltelijk af te lossen. Op die manier worden de maandelijkse lasten voor de achterblijvende partner lager.
Over de uitkering van een overlijdensrisicoverzekering hoeft geen inkomstenbelasting betaald te worden. Wel wordt het bedrag dat wordt uitgekeerd, meegenomen in de berekening van de erfbelasting. Erfbelasting is een belasting die wordt geheven over de erfenis die iemand verkrijgt. Er is een manier om dit te voorkomen, maar daar zijn wel strikte voorwaarden aan verbonden.
Kruislings premie betalen
De oplossing is dat allebei de partners zelf de premie betalen voor de uitkering die ze zullen ontvangen. In dat geval behoort de uitkering dus tot het vermogen van de achterblijvende partner en hoeft hierover geen erfbelasting betaald te worden. Dit wordt wel kruislingse betaling van de verzekeringspremie genoemd.
Voorwaarden
Zoals vermeld gelden er strikte voorwaarden waaraan u moet voldoen om te voorkomen dat de uitkering uit de overlijdensrisicoverzekering belast wordt.
- Samenlevingscontract of huwelijkse voorwaarden
- Opnemen in polis
- Splitsen premie
- Tijdig regelen
Samenlevingscontract of huwelijkse voorwaarden
De premie mag niet worden betaald uit een gemeenschap van goederen. U kunt alleen van deze mogelijkheid gebruik maken als u samenwoont en een samenlevingscontract heeft of als u getrouwd bent onder huwelijkse voorwaarden. Bent u in gemeenschap van goederen getrouwd, kunt u niet voorkomen dat de uitkering van de overlijdensrisico¬verzekering wordt meegenomen in de berekening van de erfbelasting.
Opnemen in polis
In de polis die de verzekeringsmaatschappij opstelt, moet duidelijk worden opgenomen dat de premie die u voor de verzekering verschuldigd bent, gesplitst is. U moet premie betalen voor de verzekering op het leven van uw partner en andersom. Het is overigens nodig dat u de premie van twee eigen rekeningen betaalt; het mag ook van een gezamenlijke en/of-rekening.
Splitsen premie
Niet alleen in de polisvoorwaarden moet de premie worden gesplitst, de verzekerings-maatschappij moet de premie ook afzonderlijk aan de beide partners in rekening brengen. Dit hoeft niet als de verzekerden vooraf verklaren ermee akkoord te gaan dat de verzekeraar de premie int bij de eerste verzekeringnemer.
Tijdig regelen
Om te bepalen of de premie op de juiste manier in rekening is gebracht en betaald, wordt het tijdstip van overlijden aangehouden. Achteraf, als een van beide verzekerden is komen te overlijden, kan dit niet hersteld worden.
Wilt u er zeker van zijn dat u het goed geregeld heeft? In dat geval doet u er verstandig aan een deskundig adviseur in te schakelen
Hypotheek voor starters vanaf 2013
De overheid heeft verschillende maatregelen genomen om de woningmarkt te reguleren. Een daarvan is dat mensen alleen de hypotheekrente mogen aftrekken als ze een annuïteitenhypotheek afsluiten. Dat, in combinatie met een aantal andere maatregelen, betekent dat het in sommige gevallen gunstig kan zijn om nog in 2012 een huis te kopen.
Mensen die vanaf 1 januari 2013 een nieuwe hypotheek afsluiten, mogen de rente die ze over die hypotheek betalen alleen nog aftrekken van de belasting als de hypotheek helemaal annuïtair wordt afgelost. Vanaf augustus 2011 waren huizenkopers al verplicht om minstens 50% van hun hypotheek af te lossen, ongeacht of ze gebruik maken van de hypotheekrenteaftrek.
Annuïteitenhypotheek
Maar wat is nu precies een annuïteitenhypotheek? Dat is een hypotheek waarbij u elke maand een vast bedrag betaalt, bestaande uit een stuk aflossing en een stuk rente. Omdat u maandelijks een gedeelte aflost, wordt uw schuld iedere maand een klein stukje lager. Daarom hoeft u iedere maand iets minder rente te betalen. In het begin van de looptijd betaalt u dus vooral veel rente en een klein deel aflossing. Tegen het einde van de looptijd betaalt u juist een klein deel rente en een groot gedeelte aflossing.
Hogere kosten
Omdat u iedere maand minder rente betaalt, kunt u iedere maand ook minder rente van de belasting aftrekken. Daardoor heeft u maandelijks minder voordeel en betaalt u ‘netto’ dus iedere maand iets meer. De totale netto kosten voor een annuïteiten-hypotheek zijn hierdoor hoger dan die voor andere hypotheekvormen, zoals de bankspaarhypotheek. En wanneer een gedeelte van de hypotheek aflossingsvrij is, zoals dat nu nog is toegestaan, kan dat voordeel nog groter zijn.
Dat betekent dat het voor starters op de woningmarkt gunstig kan zijn om nog in 2012 een huis te kopen. Daar komt bij dat er zijn nog meer maatregelen zijn die het aantrekkelijk maken om niet te lang te wachten met het kopen van een huis.
Loan-to-Value
De verhouding tussen de hoogte van de hypotheek en de waarde van de woning wordt de Loan-to-Value genoemd. Sinds augustus 2011 mag deze niet hoger zijn dan 106 procent. Vanaf 2013 wordt dat percentage jaarlijks met één procent verlaagd tot 100 procent in 2018.
Verlaging NHG
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een bescherming voor huizenkopers, zodat zij hun huis niet gedwongen hoeven te verkopen als ze hun hypotheek niet meer kunnen betalen. Tot 1 juli 2012 was dit mogelijk voor woningen met een waarde tot 320.000 euro. Dit bedrag wordt per 1 juli 2013 verlaagd tot 290.000 euro en per 1 juli 2014 tot 265.000 euro.
Kortom, de overheid heeft verschillende maatregelen genomen waardoor het voor starters op de woningmarkt gunstig kan zijn om nog in 2012 een woning te kopen. Of dat in uw geval ook zo is, hangt af van verschillende factoren. Laat u adviseren door een deskundig adviseur als u hier meer over wilt weten.
Vonk Financieel Adviseurs gaat een samenwerkingsverband aan met Huurdersbelangenvereniging De Brug
De Brug hbv is als huurdersbelangenvereniging al jaren actief in het behartigen van de belangen van huurders van Vivare Arnhem. Dit doet het bestuur van De Brug hbv op verschillende manieren, bijvoorbeeld door de huurders te vertegenwoordigen in overleg met Vivare Arnhem over het beleid van de woningcorporatie.
Om aangesloten leden nog meer extra's te kunnen aanbieden zijn ze een samenwerking aangegaan met Vonk Financieel Adviseurs en door deze samenwerking kunnen leden een korting van 15% krijgen op af te sluiten schadeverzekeringen zoals inboedel-, aansprakelijkheid,- en rechtsbijstandverzekeringen, via Vonk Financieel Adviseurs.
Ook huurders van Vivare krijgen een korting, maar deze is 5%. Het loont dus degelijk om lid te worden van De Brug hbv. Een lidmaatschap van De Brug kost 0,50 eurocent per maand, dus voor slechts 6 euro per jaar profiteert u van 10% extra korting op uw nieuwe schadeverzekeringen.
Wilt u meer weten, kijk dan snel op de website www.debrug-arnhem.nl
Overdrachtsbelasting permanent op 2%
De Minister van Financien heeft besloten om de overdrachtsbelasting permanent te handhaven op 2%.
Wel wordt de NHG kostengrens voor woningen met ingang van 1 juli 2012 verlaagd van EUR 350.000,- naar EUR 320.000,-
In verband met Hemelvaartsdag is Vonk Financieel Adviseurs 17 en 18 mei gesloten.
Voor dringende zaken kunt u contact opnemen met Roero Borst 06-15074905 of Maxim Lammert van Bueren 06-24665697.
Clausule overdrachtsbelasting voor koopovereenkomst
Het tarief van de overdrachtsbelasting is bij de aankoop van een woning tijdelijk verlaagd naar 2%. De maatregel geldt nog tot 1 juli 2012.
Na 1 juli 2012 zal het tarief weer worden verhoogd naar het gebruikelijke tarief van 6%.
Voor koopovereenkomsten die nu getekend worden, waarbij de levering zal plaatsvinden rond 1 juli 2012, is de overdrachtsbelasting een punt van aandacht.
Indien de woning eind juni geleverd wordt, is de koper 2% overdrachtsbelasting verschuldigd. Indien de geplande transportdatum van eind juni om wat voor reden dan ook niet gehaald wordt en de levering uiteindelijk plaats vindt op of na 1 juli 2012 moet koper 6% overdrachtsbelasting betalen ( bij kosten koper )
In de koopovereenkomst kan expliciet worden opgenomen dat indien de levering plaats vindt op of na 1 juli 2012 door nalatigheid van de koper de verhoging van de overdrachtsbelasting voor rekening van de koper komt.
Vindt de levering op of na 1 juli 2012 plaats door nalatigheid van de verkoper, dan komt de verhoging van de overdrachtsbelasting voor rekening van de verkoper. Verkoper vergoedt dan de extra te betalen overdrachtsbelasting aan koper.
In verband met een Nieuwjaarsborrel is Vonk Financieel Adviseurs 10 januari 2012 om 16.00 uur gesloten.
Alle medewerkers van Vonk Financieel Adviseurs willen u prettige feestdagen en een gelukkig Nieuwjaar wensen
Nu sparen bij Vonk Financieel Adviseurs tegen 2,8%* rente
De spaarrentes zijn weer aan het stijgen. Goed nieuws voor u. Het is nu weer mogelijk om zonder aanvullende voorwaarden te sparen tegen een rente van 2,8%*.
Ook kunt u uw spaargeld langere tijd vastzetten tegen een hogere rente.
Wilt u meer weten of een spaarrekening afsluiten, neem dan contact met ons.
* rente per 8-9-2011 en onder voorbehoud van wijzigen
Let op! Vonk Financieel Adviseurs dicht op 2 en 3 juni
In verband met Hemelvaart zijn wij donderdag 2 juni en vrijdag 3 juni gesloten. Voor dringende zaken kunt u contact opnemen met Roero Borst 06-15074905 of Maxim Lammerts van Bueren 06-24665697, of u kunt een mailtje sturen naar info@vonk-advies.nl
Vanaf 1 augustus 2011 maximaal 50% van de waarde van de woning nog aflossingsvrij
Onlangs is bekend gemaakt dat vanaf 1 augustus 2011 voor leningen zonder NHG nog maximaal 110% van de marktwaarde mag worden geleend. Daarnaast mag maximaal de helft van de waarde van de woning nog aflossingsvrij worden afgesloten.
"De aangescherpte normen van banken voor de verstrekking van hypotheken bieden een betere bescherming van de consument. Een hypotheek zal vanaf 1 augustus meer in verhouding moeten staan met de waarde van de woning. Het aflossingsvrije gedeelte van de hypotheek wordt beperkt tot maximaal 50% van de marktwaarde van de woning. Bovendien komen er minder uitzonderingen op bestaande inkomensnorm. Dit beperkt het risico op te hoge restschuld bij de consument. De AFM is dan ook blijk met de aanscherping van de norm ddor de banken, die ook door de verzekeraars wordt onderschreven", aldus AFM.
Deze norm komt in de plaats van het voorstel van Minister De Jager om de lening boven de waarde van de woning versnelt in 7 jaar af te lossen.
Sluit nu uw hypotheek af en betaal de eerste twee maanden geen hypotheekrente*
Maandag 3 januari 2011 start Vonk Financieel Adviseurs een nieuwe hypotheekactie. Iedereen die in de periode van 3 januari 2011 tot en met 28 februari 2011 een hypotheekofferte aanvraagt, betaalt de eerste twee maanden geen hypotheekrente als er een hypotheek wordt afgesloten*
*Vraag onze adviseurs naar de Voorwaarden
Openingstijden Vonk Financieel Adviseurs tijdens Feestdagen
In verband met de feestdagen zijn wij op vrijdag 24 december om 16.00 uur gesloten en vrijdag 31 december vanaf 13.00. Voor dringende zaken kunt u natuurlijk altijd contact opnemen op telefoonnummer 06-15074905 of een mailtje sturen naar info@vonk-advies.nl
De medewerkers van Vonk Financieel Adviseurs willen u fijne feestdagen en een voorspoedig 2011 wensen.
Crisis op huizenmarkt ook fnuikend voor verkoop
Voor Jan Modaal is koophuis straks een illusie
Door Barbara Sanders
Bron: De Telegraaf 1 december 2010
AMSTERDAM - Door strengere hypotheekregelgeving van zowel banken, Nationale Hypotheek Garantie (NHG), als overheid staat de groep mensen die rond 33.000 euro verdient voortaan als huizenkoper buitenspel.
De mensen met een dergelijk inkomen kunnen straks 75.000 euro minder lenen om een huis te kopen. In plaats dus van te kunnen zoeken naar huizen tot 180.000 euro worden zij straks voor de schier onmogelijk taak gesteld een huis van maximaal 105.000 euro te vinden.
Garagebox
Niet alleen in de dure Randstad, maar ook daarbuiten voorziet de markt amper in die prijsklasse. In de stadscentra van Amsterdam, Utrecht en Den Haag kost een garagebox al meer.
Ook geen huurwoning
Tot overmaat van ramp komen modaal verdieners ook niet in aanmerking voor huurwoningen, omdat zij daar te veel voor verdienen. Europese wetgeving schrijft per 1 januari namelijk voor dat corporaties 90 procent van hun sociale huurwoningen aan mensen dienen te verhuren met lage inkomens.
Ook de vrije huursector biedt voor middenklasse geen soelaas; daar beginnen de huurprijzen vaak boven de 1000 euro per maand. En er zijn lange wachttijden voor betaalbare woningen. Door deze ontwikkelingen is het voor starters al onmogelijk de eerste stap op de woningenmartk te zetten. Vereniging Eigen Huis (VEH) luidt de noodklok.
Voldoende pensioen na overlijden partner?
Bron: De Telegraaf 18 november 2010
Mensen die in loondienst werken, hebben meestal een pensioenregeling. Die regeling zorgt voor ouderdomspensioen voor de werknemer en voor pensioen voor de partner als de werknemer overlijdt. De meeste mensen gaan er als vanzelf vanuit dat hun partner uit de pensioenregeling voldoende geld krijgt om voort te kunnen leven.
Toch is dit niet het geval. Het partnerpensioen is meestal afgeleid van het ouderdomspensioen. Dat ouderdomspensioen is (samen met AOW) in een 'ideale' situatie ongeveer 70% van het inkomen. In veel pensioenregelingen is het partnerpensioen daar 70% van. Dat klinkt aardig, maar het is vaak te weinig.
Stel bijvoorbeeld dat een werknemer 40.000 euro verdient en, naast de AOW van 10.000 euro, een ouderdomspensioen kan bereiken van 18.000 euro. Samen is dat 70% van het inkomen. Het partnerpensioen is 70% van het ouderdomspensioen: 12.600 euro. Dat is nog geen derde van het inkomen. Helemaal niet erg als de achterblijvende partner zelf voor voldoende aanvullend inkomen kan zorgen. Maar een behoorlijke tegenvaller als men denkt dat het partnerpensioen op zichzelf voldoende inkomen geeft.
Verleden jaar deed de stichting pensioenkijker.nl een onderzoek onder mensen van wie de afgelopen vijf jaar de partner was overleden. Wat blijkt? Voor het merendeel van de mensen viel het partnerpensioen zwaar tegen. Alle reden dus tijdig na te gaan of het partnerpensioen in uw situatie voldoende is.
Klant betaalt stijging assurantiebelasting
Bron: De Telegraaf 18 november 2010
Het voorstel van het kabinet om de assurantiebelasting op schadeverzekeringen te verhogen, gaat de consumenten op jaarbasis tientallen euro's extra kosten.
In totaal spekt de verhoging - van 7,5% naar 9,7% - de staatskas jaarlijks met 270 miljoen euro. Dat blijkt uit berekeningen van brancheorganisatie Adfiz.
Gemiddeld is een consument aan premie voor zijn schadeverzekeringen, zoals een auto en inboedel, 800 euro per jaar kwijt. Daar komt nu per huishouden zo'n 20 euro op jaarbasis bij. De verhoging van de assurantiebelasting zal bedrijven nog harder in de portemonnee treffen. "Met name voor het midden- en kleinbedrijf is het een behoorlijke lastenverzwaring. We vinden deze maatregel dan ook niet in het belang van de consument en bedrijven", reageert een woordvoerder van Adfiz.
Ongewenst
Ook deskundige Fred de Jong, die onlangs promoveerde op het onderwerp beloningen en tussenpersonen, vindt de verhoging ongewenst. Volgens hem gaat het om een stijging van de assurantiebelasting van meer dan 30% in de afgelopen drie jaar.
Bij de invoering van het banksparen werd de assurantiebelasting ook al verhoogd, toen van 7% tot 7,5% om de kosten ervan te dekken. "Daarmee lijkt de assurantiebelasting te worden ingezet als melkkoe om gaten in de begroting te dichten", zegt De Jong.
Rabobank: huizenprijzen dalen nog licht
Bron: De Telegraaf 15 november 2010
UTRECHT - De Rabobank verwacht dat de daling van de huizenprijzen over heel 2010 gerekend uitkomt op 2% en dat de prijs van de gemiddelde bestaande koopwoning volgend jaar nog met 1% omlaag gaat.
Inmiddels zijn zes kwartalen van dalende huizenprijzen gevolgd door twee kwartalen van stijgende prijzen. Dat wijst op "nagenoeg stabiliserende prijzen", aldus de bank.
In het derde kwartaal van 2010 liet de prijsindex bestaande koopwoningen van het CBS en het kadaster een toename zien van 0,1% ten opzichte van het voorgaande kwartaal. De verschillen tussen de regio's in het land zijn overigens groot.
Het aantal transacties zal dit jaar en volgend jaar licht stijgen. De vraag naar woningen neemt enigszins toe, doordat er "voorlopig duidelijkheid" is over de aftrek van de hypotheekrente, de werkloosheid daalt en de hypotheekrente historisch gezien laag is, aldus de Rabobank.
De economen van de bank denken dat het volgend jaar op 145.000. De bank spreekt over "lichtpuntjes" op de woningmarkt. Voor de financiële crisis lag het aantal verkopen op circa 200.000 per jaar.
Geen BKR-registratie meer voor belschuld
Bron : ANP 2 november 2010
Mobiele providers Vodafone, T-Mobile en KPN zullen vanaf 1 januari 2011 geen klanten meer registreren bij het Bureau Krediet Registratie ( BKR ) wanneer die een betalingsachterstand hebben.
Registratie volgde soms al bij een paar tientjes achterstand en dat kon als uiterste consequentie hebben dat een hypotheekaanvraag later geweigerd werd. Vodafone zegt die consequentie disproportioneel te vinden. Volgens woordvoerder Joost Galema kreeg Vodafone de voorbije maanden steeds meer verzoeken van klanten om iets te doen aan de gevolgen van de BKR-registraties. Het bedrijf zegt aan BKR te hebben voorgesteld voortaan een minimumbedrag voor registratie in te stellen, maar het kwam niet tot overeenstenmming. Daarop besloot Vodafone de samenwerking met het bureau te beeindigen. Ook T-Mobile hanteert nu een eigen systeem van achterstandregistratie en stopt met samenwerking met het BKR, evenals KPN voor de mobiele merken KPN, Hi en Telfort.
Het BKR betreurt het besluit van de telecomaanbieders. Algemeen directeur Peter van den Bosch van BKR vindt dat die "een maatschappelijke verantwoordelijkheid" hebben. Uit recent onderzoek blijkt volgens Van den Bosch dat de mensen die achterlopen met het betalen van telefoonrekeningen, twaalf keer zo veel kans maken opnieuw in de financiele problemen te komen. De hoogte van de achterstand doet er daarbij minder toe.
NVHP: Doorstromers worden weer actiever op woningmarkt
Bron: De Telegraaf 1 november 2010
De Nederlandse vereniging van Hypothecair Planners zien in het derde kwartaal een sterke groei van het aantal doorstromers, dat zich oriënteert op een hupothecair krediet. De adviseurs aangesloten bij de NVHP verwachten een verdere groei van het aantal nieuwe hypotheken in de komende periode. Consumenten worden wel voorzichtiger en kiezen meer voor hypotheekvormen waarbij gedurende de looptijd van de hypotheek de lening geheel of gedeeltelijk wordt afgelost.
44% van de leden ziet aantal transacties stijgen, 33% stabiel en 23%daling
44% van het aantal leden van de NVHP heeft in het derde kwartaal van 2010 het aantal nieuwe opzichte van het tweede kwartaal. Dit is de sterkste stijging sinds 2009. 33% van de respondenten rapporteert een stabiele nieuwe productie en 23% rapporteert een daling ten opzichte van het tweede kwartaal.
Markt van doorstromers komt op gang
De markt van hypothecair krediet wordt traditioneel verdeeld in starters (consumenten die voor het eerst een woning kopen), doorstromers (consumenten die van een bestaande woning naar een andere, vaak betere, woning willen verhuizen en oversluiters (consumenten gaan niet verhuizen maar vernieuwen hun hypotheek). Starters zijn in de praktijk aangewezen op nieuwbouw of woningen die vrijkomen doordat bestaande bewoners doorstromen. Leden van de NVHP zien in het derde kwartaal een zeer sterke toename van het aantal contacten met doorstromers. In de groep doorstromers verwacht 65% van de leden een groei van de nieuwe productie. In het tweede kwartaal was dit 36%. Deze verwachting is een sterke indicatie dat de hypotheekmarkt zich begint te herstellen. De ervaring wijst uit dat indien de markt van doorstromers goed functioneert dit ook een positief effect heeft op de markt van starters.
Extra indicatie: aantal oriëntatiegesprekken neemt sterkt toe
Tussen het moment waarop een consument de eerste keer praat met een adviseur en de daadwerkelijke totstandkoming van een nieuwe hypothecaire geldlening verstrijkt gemiddeld een aantal maanden. Inzicht in het aantal oriënterende gesprekken, dat de consument voert, vormt daarmee een betrouwbare indicator voor de ontwikkeling van het aantal nieuwe hypotheken over drie tot zes maanden na dato. Leden van de NVHP rapporteren over het derde kwartaal bijna een verdubbeling van het aantal oriënterende gesprekken dat zij met consumenten voert over het onderwerp hypotheek ten opzichte van het derde kwartaal 2009. Ook ten opzichte van het eerste en tweede kwartaal 2010 is er sprake van een zeer sterke stijging van het aantal adviesgesprekken.
Consumenten kiezen meer voor zekerheid
In lijn met adviezen van DNB en de AFM en waarschijnelijk mede onder invloed van de berichtgeving over de economische situatie in Nederland is te zien dat consumenten bij het afsluiten van een hypothecaire geldlening voor meer zekerheid kiezen. Het aandeel hypotheken waarbij consumenten gedurende looptijd van de hypothecaire geldlening niets aflossen daalt van kwartaal tot kwartaal, terwijl het aandeel hypotheken met een spaarelement juist van kwartaal tot kwartaal stijgt. Respondenten van het onderzoek geven aan dat op dit moment 51% van hun relaties uiteindelijk kiest voor een hypotheken met een spaarelement en 39% voor een aflossingsvrije hypotheek.
Kwaliteit advisering hypotheek wordt beter maar adviestijd neemt toe
De autoriteit Financiële Markten, AFM, heeft afgelopen week haar periodieke onderzoek naar kwaliteit van hypotheekadviespraktijk in Nederland bekendgemaakt. De NVHP is verheugd dat uit dit onderzoek blijkt dat sinds het vorige onderzoek in 2007 de kwaliteit van het hypotheekadvies gemiddeld genomen belangrijk is verbeterd. Deze verbetering is mede het gevolg van het feit dat gemiddeld genomen adviseur meer tijd besteedt aan het inwinnen van informatie bij de klant, het analyseren van deze gegevens en het met de consument bespreken van mogelijke opties. 87% van de respondenten geeft aan te verwachten dat de noodzakelijke tijd om een goed hypotheekadvies te kunnen geven in de komende jaren zal bijven stijgen.
Spanning over kosten advies neemt toe
De tijd die een adviseur aan het hypotheekadvies besteedt moet uiteindelijk door de consument worden betaald. Een kleine meerderheid van de respondenten (56%) verwacht dat in de samenleving in toenemende mate spanning zal ontstaan ocer de kosten van financieel advies. De kosten zijn het gevolg van wet- en regelgeving (denk hierbij bij het voorstel tot wettelijk verbieden van provisie), die aangeven hoe minimaal de inhoud van het adviesproces voor hypothecaire geldlening er uit moet zien. 26% van de respondenten is neutraal terwijl 18% van de respondenten deze spanning niet verwacht.
NVHP
De Nederlandse Vereniging van Hypothecaire Planners is opgericht om de kwaliteit en de toegevoegde waarde van de, door haar leden op het gebied van opleiding en ervaring. Leden moeten beschikken over het HBO-diploma Hypothecaire Planning. Om aan de opleiding hiervoor te kunnen deelnemen is minimaal kennis op het niveau van Erkend Hypotheekadviseur (SEH) of vergelijkbaar noodzakelijk. Leden van de NVHP zijn verplicht hun deskundigheid op peil te houden door middel van opleidingen en trainingen. Het diploma geeft recht op opname in het Register Erkend Hypothecair Planners.
Kifid: Leaseslachtoffers voor 60% compenseren
Bron: De Telegraaf 26 oktober 2010
De klachtencommissie van het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) oordeelt dat gedupeerden van aandelenleaseproducten 60% van hun schade vergoed moeten krijgen.
In viertal klachtenproceduren rond deze gewraakte beleggingsproducten geeft de commissie ook aan welke zorgplichten de aandelenleasebanken in Nederland hadden te voldoen.
De Vereniging Consument & Geldzaken reageert opgetogen op de uitspraken van het Kifid. Volgens de vereniging bieden ze een basis voor een snelle oplossing voor de 250.000 schadeclaims over aandelenlease die nog niet verjaard zijn.
Misleid
Het aandelenleasedrama, waarbij naar schatting een half miljoen consumenten voor circa 7 miljoen euro gedupeerd raakten, sleept zich sinds eind 2002 voort. Zij voelen zich misleid door de ingewikkelde beleggingsconstructies van onder meer Aegon, Dexia en DSB. Ook zouden deze financiële dienstverleners hun zorgplicht niet zijn nagekomen.
Met Dexia, de grootste aanbieder van aandelenleaseproducten, werd in 2006 een schikking bereikt. Ongeveer 25.000 klanten van Dexia gingen er echter niet mee akkoord en streden veder.
De Vereniging Consument & Geldzaken komt op voor circa 220.000 leaseklanten van Aegon en Ex-Fortis-dochter Groeivermogen (inmiddels onderdeel van BNP Paribas). De vereniging roept Aegon en Groeivermogen op hun verzet te staken en snel een oplossing te vinden voor de gedupeerde consumenten.
'Nederlands pensioenstelsel beste ter wereld'
Bron: De Telegraaf 26 oktober 2010
AMSTELVEEN - Het Nederlandse pensioenstelsel komt het beste uit de bus in de wereldwijde pensioenindex van het internationale adviesbureau Mercer.
In 2009 stond Nederland ook al op de eerste plaats. Met de voorgenomen verhoging van de aow-leeftijd heeft ons land een nog hoger cijfer gekregen dan vorig jaar.
De Melbourne Mercer Global Pension Index vergelijkt pensioenstelsels in veertien landen. Zwitserland staat op de tweede plaats en Zweden op de derde. Japan kwam er slechts vanaf.
De stelsels zijn beoordeeld op onder meer de verhouding tussen het staatspensioen (dat wij in Nederland als aow kennen) en het aanvullend pensioen, het inkomen dat het systeem biedt na pensionering en de mate waarin ouderen deelnemen aan het arbeidsproces.
Spaarrente begint te stijgen
Bron: De Telegraaf 26 oktober 2010
De spaarmarkt begint zich te roeren. Voorzichtig bewegen spaarrentes zich in de voor de consument goede richting omhoog.
Zo hebben ASN Bank en SNS de schop gezet in hun spaaraanbod met als resultaat een beter overzicht door minder spaarrekeningen, maar wel met wat meer rente. Zo heeft ASN Bank een aantal spaarvormen samengevoegd tot een spaarrekening met een rente van, op dit moment 2,30%: ASN Ideaalsparen.
Die vorm bestond al, maar is nu een rekening geworden zonder beperkende voorwaarden. Er hoeft dus niet meer maandelijks tussen de 50 een 500 euro te worden gestort. Tot 1 januari blijven de andere spaarvormen nog bestaan, maar dan gaan ze in deze ene vorm op. Wel overeind blijft dat ASN Bank uitsluitend op duurzame wijze belegt en investeert.
Eenvoud
Bij SNS Bank worden zestig verschillende spaarvormen teruggebracht tot zes: bijf internetspaarrekeningen en een basisrekening. De bank streeft naar meer eenvoud en wil groeien in de spaarmarkt: van een marktaandeel van 9% naar ruim 10%. De consument is lachende derde, want internetspaarrekeningen levert nu 2,10% rente op, 0,10% meer dan een maand geleden.
De hoogste rente op spaarrekeningen zonder beperkende voorwaarden biedt LeasePlanBank: 2,75%. Maar die bank hanteert nog een klantenstop en ontbreekt dus in ons maandelijkse overzicht. Koploper is nu Centraal Beheer Achmea met de RentePlusRekening van 2,60%. Die spaarrekening zou alleen te openen zijn door mensen met een werkgever die afspraken heeft met Centraal Beheer. Maar wie op de website deze rekening aanklikt, komt die beperkende voorwaarde nergens tegen. In de praktijk kan iedereen deze spaarrekening openen.
Bank of Scotland biedt nu 2,50%. Toch vindt u deze rekening niet in ons overzicht, omdat deze bank niet valt onder het Nederlandse depositogarantiestelsel, maar onder het Britse, het Financial Services Compensation Scheme, dat bedrag van 50.000 pond of euro (de hoogste waarde telt) garandeert. Ook het Belgische Argenta zit met 2,25% redelijk hoog, maar valt onder de Belgische garantieregeling (die overigens even hoog is als de Nederlandse), en staat ook niet in ons renteoverzicht.
Wie bij Kruidvat het Aegon Eigen Stijl sparen afsluit, moet er rekening mee houden dat deze rekening én een rechtstreeks bij Aegon geopende spaarrekening samengesteld worden voor het depositogarantiestelsel.
In ons spaarrenteoverzicht nemen we uitsluitend spaarrekeningen zonder beperkende voorwaarden op die volledig onder de Nederlandse depositogarantieregeling vallen.
Chaos bij uitbetaling spaarloon
Bron: De Telegraaf 13 oktober 2010
Rond het vrijvallen van spaarloon heerst grote onrust. Vooral werknemers die spaarden bij ABN Amro en het inmiddels met ABN gefuseerde Fortis Bank Nederland zijn ontevreden.
Voor ongeveer 2 miljoen Nederlanders kwam op 15 september een totaalbedrag van 4,3 miljard euro, per persoon maximaal 2452 euro, aan spaarloon vrij. Spaarloos is de regeling waarbij werknemers met belastingvoordeel kunnen sparen via hun baas. De afhandeling is omgeven met chaos, zo blijkt uit een stroom e-mails die is binnengekomen op de reactie.
Integratie
ABN Amro, dat druk bezig is met de integratie van Fortis Bank, belooft dat het vrijgekomen bedrag binnen vijftien werkdagen op de bankrekening wordt gestort.
Die termijn loopt 4 oktober af, maar de spaarders die hun geld nog niet hebben gehad vinden het onbegrijpelijk dat het zo lang moet duren. Ook is er onvrede over de communicatie met ABN, die onder meer 'arrogant' en 'onduidelijk' wordt genoemd.
"We werken met man en macht", stelt een ABN-woordvoeder. "We doen ons best dat het zo snel mogelijk af te handelen, maar het zijn grote aantallen. We hebben extra uitzendkrachten ingehuurd en inmiddels al 50.000 spaarders uitbetaald." De meeste banken hebben hun klanten zelf op de hoogte gesteld. ABN deed dat niet, maar speelde het via de werkgever. Voor veel mensen - vooral die gewisseld zijn van werkgever - is de procedure daardoor niet helder.
De meningen over de andere banken zoals ING, SNS en Rabobank zijn verdeeld. Sommige spaarder prijzen de correcte en snelle afhandeling, terwijl andere klagen.
Meerdere mensen hebben er moeite mee dat ING het spaarloon voor al zijn klanten deblokkeert en dat de klant dus niet zelf kan kiezen.
Einde omstreden adviesbeloning
'De jager verbiedt provisies'
Bron: De Telegraaf 12 oktober 2010
Minister Jan Kees de Jager van Financiën wil een verbod op provisies voor financieel adviseurs. Deze omstreden beloning voor advies is in de afgelopen jaren reeds beperkt, maar de bewindsman wil ertijdens de komende kabinetperiode vrijwel helemaal een streep door zetten.
Deze week stuurt De Jager daartoe een voorstel aan de Tweede Kamer, zo meldt het Financieële Dagblad. Voor onder meer hypotheken, levensverzekeringen en pensioenen zouden banken en verzekeraars dan geen provisie meer aan tussenpersonen mogen betalen. In het verleden bleken deze vergoedingen vaak veel te hoog en werden aan het oog van de consument onttrokken. Uiteindelijk wordt de provisie echter wel in de kosten van het product verwerkt, zodat de consument er via een omweg wel voor betaalt.
Bovendien bleek uit de praktijk dat adviseurs snel verleid werden om hun klanten niet de beste producten te adviseren, maar die met de hoogste provisievergoeding.
Uurtarief
Volgens het voorstel van De Jager zouden tussenpersonen direct door de consument moeten worden betaald. Adviseurs brengen voor hun diensten dan een uurtarief in rekening. Een deel van de adviseurs is overigens al vrijwillig naar dit model overgestapt, al willen veel tussenpersonen nog steeds vasthouden aan provisiebeloning. Dit blijft echter alleen nog toegestaan bij schadeverzekeringen, omdat het uurtarief daar tot relatief hoge kosten voor consumenten zou leiden. Het provisieverbod zou in moeten gaan in 2013.
AFM beboet Rabobank
Bron: Gelderlander 4 oktober 2010
AMSTERDAM (ANP) - De autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft de Rabobank twee boetes opgelegd van in totaal 150.000 euro. Dat maakte de toezichthouder maandag bekend.
De Rabobank heeft hypotheken verstrekt terwijl de bank onvoldoende beoordeeld had of de consumenten wel in staat waren de maandelijkse kosten te betalen.
Veder oordeelde de AFM dat de Rabobank in een aantal gevallen niet-passend advies gaf aan consumenten bij kredietbeschermingsverzekeringen, die de consument verzekeren tegen inkomensterugval bij arbeidsongeschiktheid of werkloosheid.
'Huurders benadeeld ten opzichte van kopers'
Bron: De telegraaf 4 oktober 2010
RIJSWIJK - Huurders van woningen gaat erop achteruit, terwijl de positie van kopers onaangetast blijft. Die klacht komt van de Nederlandse Woonbond. De vereniging van huurders en woningzoekenden vindt de ongelijke behandeling van huurders ten opzichte van kopers "onrechtvaardig".
De woonbond rekende uit dat huurders in Amsterdam en Utrecht door maatregelen van het kabinet Rutte-Verhagen moeten rekenen op huurverhoging van 120 euro per maand. En dat terwijl de hypotheekrenteaftrek onaangetast blijft, klaagt de bond.
De Vereniging Eigen Huis reageerde tevreden op het regeerakkoord. De VEH berekende dat door het veiligstellen van de hypotheekrenteaftrak, ruim 150.000 twijfelende 'huizenkijkers' het komende jaar als nog een huis gaat kopen. "Het behoud van de hypotheekrenteaftrek is een sterke impuls voor de woningmarkt", aldus de vereniging.
Om de structurele crisis op de woningmarkt fundamenteel aan te pakken, doet het nieuwe kabinet echter te weinig, ziet de VEH. En ook de Woonbond vindt dat de aangekondige maatregelen "Volstrekt onvoldoende" zijn om de vastzittende woningmarkt vlot te trekken.
OPROEP OVER TRUC FRIESLINK BANK
Wederom onrust over hoge hypotheekrentes
Bron: De Telegraaf 4 oktober 2010
Friesland Bank heeft grote onrust veroorzaakt bij klanten met een variabele hypotheek. De bank verhoogt de renteopslag van hypotheken op basis van het zogeheten Euribortarief, fors. De Consumentenbond is woest en stapt naar de hoogste autoriteiten.
Friesland Bank schrijft in een eergisteren verstuurde brief aan zijn klanten dat de bank door de ontwikkelingen op de kapitaalmarkten 'genoodzaakt' is de renteopslag te verhogen. De bank wijst op de verstoorde geld- en kapitaalmarkten, waardoor de bank meer geld kwijt is om kapitaal uit de markt te halen, en de lage rentestand.
De Euribor, het rentetarief waartegen Europese banken elkaar geld lenen, staat momenteel erg laag op 0,6%. De bank berekende daarnaast een opstag tussen de 0,6% en 1,8%. Dit wordt voor ruim driehonderd klanten per 1 november verhoogd naar 2,2% tot 2,8%. Dat betekent vaak meer dan een verdubbeling van de lasten.
Voor een huis met een hypotheek van €850.000 stijgen de kosten van rond de €850 naar ruim €2000.
De consumentenbond, die eerder concludeerde dat er nauwelijks marktwerking is op de hypotheekmarkt, reageert als door een wesp gestoken bij lezing van de brief. "Verschrikkelijk slecht onderbouwd", luidt het oordeel van haar deskundigen. De bond trekt aan de bel bij de minister van Financiën en toezichthouder AFM.
De timing van Friesland Bank is overigens opmerkelijk. In augustus heeft de kwartelwaakhond NMa aangekondigd een onderzoek naar de hoogste van de hypotheekrentes en de mate van concurrentie in te stellen. Die conclusies worden deze maand verwacht.
Harrie-Jan van Nunen, directeur van inkoopcombinatie De Financiële Makelaar, noemt de 'nare streek' van Friesland Bank 'schandalig'. "De bank was een van de laatste scherpe aanbieders in de markt. Ze gaan nu lekker oogsten over de rug van de klant, die toch nergens anders heen kan. Doodzonde, want onze branche heeft al zo'n slechte naam.
Werknemer levert flink in bij pensioen met 65 jaar
Bron: De Telegraaf 30 september 2010
Werknemers die in de toekomst toch op hun 65ste met pensioen willen, merken dit keihard in hun portemonnee. Vooral de jongeren van nu krijgen jaarlijks tientallen procenten minder pensioen.
Dat blijkt uit berekeningen van verzekeringsmaatschappij Delta Lloyd.
De verzekeraar rekende uit wat de gevolgen zijn van het pensioenakkoord, dat sociale partners begin juni sloten. Hierin staat dat de pensioenleeftijd voortaan meestijgt met de toegenomen levensverwachting. De pensioenleeftijd zal in 2020 op 66 jaar komen te liggen. Delta Lloyd gaat in de berekening uit van een stijging naar 69 jaar 2050.
De verzekeraar becijferde wat dit betekent voor werknemers die nu 25, 35, 45 en 55 jaar zijn en toch willen vasthouden aan een pensioenleeftijd van 65 jaar. De 25-jarige ontvangt dan in 2050 nog maar 46% van zijn laatstverdiende salaris aan aow en ouderdomspensioen. Voor wie nu 55 jaar is en over tien jaar stopt, ligt dit percentage op 60 %.
Delta Lloyd gaat bij de berekeningen uit van een startsalaris van €20.000,- voor een werknemer die nu 25 jaar is en een middelloonpensioen krijgt. De 55-jarige verdient volgens het model op dit moment €34.569,-. De verzekeraar houdt rekening met carrière, inflatie en cao-stijgingen, maar niet met slecht presenterende pensioenfondsen.
Flinke hap
De flinke hap uit het pensioen bij vroeger stoppen wordt volgens Delta Lloyd veroorzaakt door een lagere aow-uitkering en een minder hoog aanvullend pensioen. Ieder jaar dat een werknemer eerder met pensioen gaat dan de wettelijke leeftijd, betekent dit een korting van 6,5% op de aow. Het aanvullend pensioen valt een stuk lager uit, omdat er minder lang premie is betaald. Terwijl er wel langer pensioen wordt ontvangen.
Uit onderzoek van het Nederlands Interdisciplinair Demografisch Instituut bleek deze zomer dat veel Nederlanders langer doorwerken helemaal niet zien zitten. "Maar ze realiseren zich vaak niet welke financiële gevolgen dit heeft", zegt hoogleraar pensioensociologie Kene Henkens.
Volgens pensioendeskundige Tim Burggraaf van advieskantoor Merver is een hogere pensioenleeftijd dan ook onvermijdelijk. "De huidige pensioenregelingen zjin te duur geworden, de leeftijd moet worden aangepast. Dat betekent automatisch dat als je eerder stopt, je ook minder ontvangt. Je kunt nie veranderen zonder te veranderen."
Henkes wijst op de mogelijkheid van individueel sparen, om toch eerder te kunnen stoppen met werken. "In veel landen is dit al vanzelfsprekend . Maar in Nederland moet het besef nog groeien dat je zelf verantwoordelijk bent voor een goede oude dag. Je kunt er niet blind op vertrouwen dat alles wel goed komt."
Het pensioenakkoord van sociale partners moet nog wel worden overgenomen door het nieuw te vormen kabinet.
DSW verhoogt zorgpremie met 114 euro
Bron: De Telegraaf 28 september 2010
SCHIEDAM - DSW is dit jaar opnieuw als eerste zorgverzekeraar met de premie voor de basisverzekering voor volgend jaar gekomen. De jaarpremie komt bij het bedrijf in Schiedam op 1194 euro. Dit is 114 euro meer dan afgelopen jaar, zo meldde DSW dinsdag.
De stijging van de premie wordt volgens de zorgverzekeraar vooral veroorzaakt door een tekort van 3,4 miljard euro in het Zorgverzekeringsfonds van de overheid. Ook de gestegen zorgkosten en de verhoogde solvabiliteitseis van DNB speelden een grote rol bij de stijging. Bij DSW betaalt iedereen, zowel individueel als collectief verzekerden, dezelfde premie voor de basisverzekering.
Het tekort in het Zorgverzekeringsfonds van de overheid is afgelopen jaren ontstaan doordat landelijk de werkelijke zorgkosten hoger waren dan de ramingen van de overheid. De overheid verlaagt in 2011 de bijdrage die alle zorgverzekeraars uit het Zorgverzekeringsfonds ontvangen, om op deze wijze het tekort grotendeels weg te werken. Dit heeft tot gevolg dat de landelijke premie voor alle verzekerden van 18 jaar en ouders met circa 75 euro moet worden verhoogd.
Tegelijkertijd wordt het zorgpakket kleiner. Onder andere de kosten voor tandheelkundige hulp voor 18- tot 22 jarigen, anticonceptie vanaf 21 jaar en eenvoudige loonhulpmiddelen als een rollator komen vanuit de basisverzekering niet meer voor vergoeding in aanmerking.
Bovendien heeft het huidige kabinet in de rijksbegroting het voornemen opgenomen om de macronacalculatie per 2012 af te schaffen. Deze macronacalculatie compenseert de zorgverzekeraars voor verkeerde ramingen en voor tussentijdse beleidswijzigingen van de overheid.
Als dit voornemen doorgaat, zal dit in 2012 direct leiden tot nog hogere premies, zo waarschuwt DSW. In de eerste plaats zullen zorgverzekeraars, vanwege de onzekerheid in de ramingen, een risico-opslag op de premie moeten opnemen. In de tweede plaats heeft DNB aangegeven in dat geval, vanwege het toegenomen risico, de solvabiliteiteisen voor alle zorgverzekeraars te verhogen. Het extra vermogen dat hiervoor noodzakelijk is, moet ook via extra premie worden opgebouwd.
'Beloning financieel adviseur moet anders'
Bron: De Telegraaf 28 september 2010
Adfiz, de organisatie van financieel adviseurs, vindt dat de beloning voor de dienstverlening op een andere wijze gestalte moet krijgen. Dit staat in een stuk van het bestuur van de leden.
De beloning voor het intermediair is can oudsher ingebouwd in de premies van de producten. Daardoor wordt maar al te vaak gedacht dat financiële dienstverlening gratis is, aldus het stuk.
Volgens het bestuur moet de adviseur aan de zijde van de klant staan en moet de adviseur onafhankelijk staat ten opzichte van de aanbieders van de finaciële producten, "Geen omzetbonussen meer," aldus het stuk.
De adviseurs zijn ook tegen andere "incentives" of wel financiële prikkels van de aanbieders. De beloning van de financieel adviseur mag wel berekend worden in de premies, mits voor de klant duidelijk wordt gemaakt wat die voor het advies betaalt.
Jongeren 200 tot 400 duurder uit met zorgverzekering
Bron: De Telegraaf 24 september 2010
Jongeren van 18 t/m 21 jaar zijn volgend jaar fors meer kwijt aan zorg. Naast de verwachte forse premieverhoging van de zorgverzekering (rond de 100 euro) worden vanaf 1 januari ook tandartskosten niet meer vergoed vanuit het basispakket. In totaal zijn jongeren daardoor 200 tot 400 euro duurder uit.
Dat blijkt na de bekendmakingen van het demissionair kabinet op prinsjesdag.
Om tandartskosten vergoed te krijgen, moeten jongeren zich vanaf hun 18e aanvullend verzekeren. Een tandartsverzekering met het minimale vergoeding tot 250 euro kost in 2010 al 7,50 tot 16 euro per maand. Dat komt per jaar neer op 90 tot 192 euro peer jaar. Een uitgebreidere dekking kost al snel het dubbele.
Vrouwen vanaf 21 jaar moeten de pil voortaal zelf betalen. Dat komt neer op een extra uitgavenpost van 60 tot 96 euro per jaar. Voorheen werd de pil alleen vergoed boven het verplichte eigen risico. Ook het eigen risico gaat in 2011 omhoog van 165 euro naar 170 euro.
Als jongeren 18 worden, houden ze vaak dezelfde zorgverzekering die ze al hadden via hun ouders. De kans is groot dat ze daarmee duurder uit zijn dan wanneer ze zorgverzekeringen vergelijken op dekkingen en premies.
"Als jongeren kritisch naar hun zorgverzekering kijken en de dekkingen kiezen die ze echt nodig hebben, hoeven ze in 2011 niet duurder uit te zijn. Hoewel het vergelijken van zorgverzekeringen onder jongeren vaak geen prioriteit heeft, kan ze wel veel opleveren. En voor dat laatste argument zijn ze mogelijk wel gevoelig", aldus Edmond Hilhorst van Independer.nl.
Koopkracht volgend jaar achteruit
Bron: De Telegraaf 22 september 2010
DEH HAAG - De koopkracht komt in 2011 toch in de min. Dat gaat het demissionaire kabinet van CDA en ChristenUnie vandaag op Prinsjesdag bekendmaken.
Vorige week zag het er nog naar uit dat er geen verlies van koopkracht zou zijn, maar uit de laatste berekeningen van het Centraal Planbureau (CPB) blijkt een min van een kwart procent. Het gaat om een gemiddelde, dus het zegt weinig over de portemonnee van individuele huishoudens. De koopkracht zal waarschijnlijk pas echt fors achteruit gaan als een nieuw kabinet van VVD en CDA (met gedoogsteun van de PVV) aantreedt en de aangekondigde miljardenbezuinigingen gaat doorvoeren.
Prinsjesdag wordt dit jaar 'overschaduwd' door de formatie. De Tweede Kamer zal wel reageren op de plannen, maar heeft de traditionele Algemene Politieke Beschouwingen, het debat over de kabinetsplannen met de premier, afgeblazen. De partijen willen straks de degens kruisen met (beoogd) premier Rutte van het nieuwe rechtse kabinet.
Staatsschuld
Demissionair premier Balkenende zal vandaag na de officiële plichtplegingen afreizen naar de Verenigde Staten voor de algemene vergadering van de Verenigde Naties. Het demissionaire kabinet komt met weinig nieuw beleid, zo zal ook blijken uit de troonrede die koningin Beatrix zal voorlezen, maar zal wel bezuinigingen van 3,2 miljard euro aankondigen. De staatsschuld wordt daardoor teruggedrongen met -3,9 procent van het bruto binnenlands product. Het kabinet haalt 700 miljoen euro binnen door af te zien van investeringen in nieuw beleid.
Koopwoningen weer goedkoper
Bron: De Telegraaf 22 september 2010
De prijzen van koopwoningen zijn in de maand augustus opnieuw gedaald ten opzichte van dezelfde maand een jaar eerder. Vorige maand waren woningen gemiddeld 0,4 procent goedkoper.
Dit meldde het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) dinsdag.
De prijzen van koopwoningen zijn sinds februari 2009 onafgebroken lager dan een jaar eerder, maar de prijsdaling is in de loop van 2010 geleidelijk kleiner geworden.
Vrijstaande woningen (doorgaans het duurdere type woning) waren in augustus, met een stijging van 0,6 procent, voor het eerst in anderhalf jaar duurder dan een jaar eerder.
Naast de vrijstaande woningen waren ook appartementen duurder dan een jaar eerder. Alle andere woningtypen waren goedkoper dan in augustus 2009.
Inboedelverzekering niet in trek bij jongeren
Bron: De Telegraaf 20 september 2010
Steeds minder jongeren sluiten een inboedelverzekering af. In 2006 verzekerde 98% van de meerpersoonshuishoudens onder de 35 jaar hun spullen nog tegen brand of inbraak. Twee jaar later was dat al gedaald tot 90,6%.
Ook jonge alleenstaanden kiezen tegenwoordig veel minder vaak voor zo'n woonverzekering, meldt financieel onderzoeksbureau Moneyview. "Blijkbaar vinden jongeren een inboedelverzekering steeds minder vanzelfsprekend. Maar misschiend staan ze er ook niet zo bij stil", zegt Moneyvies-directielid Pepijn van Kleef.
Volgens Van Kleef doen verzekeraars er daarom verstandig aan om het nut van inboedelverzekeringen meer onder de aandacht te brengen bij de jonge huishoudens. Gezinnen van boven de 35 jaar hebben hun huishoudelijke bezittingen wel vrijwel allemaal verzekerd.
Onderzoek
Moneyview heeft deze maand ruim vijftig woonverzekeringen vergeleken. Uit dat onderzoek, waarbij premies zijn berekend op basis van huurwoningen, komen de allrisk inboedelverzekering van Aegon, Interpolis en Turien & Co als de kwalitatief beste uit de bus. "De reikwijdte van hun dekking is het grootst", legt Van Kleef uit.
De inboedelverzekeringen van de ANWB, London verzekeringen, Unigarant en Verzekeruzelf.nl worden door Moneyview beoordeeld als de voordeligste.
Consumenten die een verzekering nemen voor hun dierbare spullen, moeten wel letten op het gevaar van onderverzekering. Meestal komt dat doordat men bij het bepalen van de waarde van de eigendommen wel dure apparaten zoals computers en televisies meetelt, maar kleding en servies over het hoofd zien.
Voldoende verzekerd?
Bron: De Telegraaf 20 september 2010
Maak eens een lijst van je bezittingen die je dierbaar zijn. Zijn ze allemaal verzekerd en houdt de verzekering rekening met bijzondere kenmerken? Als je het niet weet, vraag het dan aan de verzekeraar.
En vraag gelijk ook hoeveel je vergoed krijgt. Wat is de dagwaarde die de verzekeraar uitkeert? Hoe hoog is het eigen risico dat je zelf moet betalen? En ga je meer betalen als je een schade claimt?
Bij vrijwel alle autoverzekeringen krijg je korting op de premie als je schadevrij rijdt. Het klinkt mooi dat een verzekeraar op die manier voorzichtig rijden beloont. Maar het is ook vervelend dat je na een ongeluk meestal meer premie gaat betalen.
Sommige verzekeraars zoals Ditzo verhogen de premie niet na een geclaimde schade. Je krijgt alleen dat jaar geen extra korting meer. Een variant daarop is een noclaimbeschermer. Daar betaal je bij FBTO €45,- per jaar voor, maar dan hoef je na een schade niet meer te gaan betalen. Je raakt dan vastgeketend aan je verzekeraar, want bij je vertrek blijkt dat de schadehistorie wel wordt bijgehouden.
Je moet als verzekeringsklant altijd blijven opletten. Zo heeft bijvoorbeeld ASR de noclaimbeschermer met ingang van dit jaar ineens veel duurder gemaakt. Nieuwe klanten kunnen wel no-claimkorting krijgen als ze bij ASR een MultiZeker verzekeringspakket hebben. Daar zitten ook nog andere verzekeringen in, zoals een woonhuis- en inboedelverzekering. Verzekeraars proberen hun klanten zo veel mogelijk verzekeringen te laten afsluiten en bieden daarom verzekeringspakketen met korting aan.
In de Geldgids van september hebben we verzekeringspakketten onderzocht. Die pakketten leveren behalve korting en voordelen zoals maandelijkse betalingen zonder premieopslag en lagere poliskosten, ook gemak op. Je hoeft zelf niet uit te zoeken of de schade nou onder de inboedel- of onder de woonhuisverzekering valt.
De Geldgids heeft de verzekeringen uit die pakketten ook een rapportcijfer gegeven op basis van voorwaarden. Als je zelf de premies opvraagt, ben je vaak goedkoper uit met losse verzekeringen. Zowel bij een pakket als bij losse verzekeringen moet je uitgaan van je eigen lijst met bijzondere zaken. Heb je bijvoorbeeld een serre met mooie, grote ramen? Vraag dan de verzekeraar naar de voorwaarden.
Schadevrije jaren: je bent ze sneller kwijt dan rijk
Bron: De telegraaf 20 september 2010
Schadevrije jaren bepalen in grote mate de premie die je betaalt voor je autoverzekering. Hoe meer schadevrije jaren je hebt, hoe meer korting je krijgt. Dat is mooi, zou je denken. Maar helaas ben je schadevrije jaren sneller kwijt dan dat je ze opbouwt.
Voor elk jaar dat je schadevrij rijdt, krijg je een "schadevrij jaar" terug. Maar claim je schade, ook al is het een kleine schade, je bent altijd meer dan één schadevrij jaar kwijt.
Gemiddeld 'kost' een schade vier tot zes schadevrije jaren, zeker als je de schade zelf hebt veroorzaakt. Weg is je mooie korting. De premie gaat omhoog en het duurt jaren voor je op hetzelfde premieniveau zit.
Een voorbeeld
Stel dat je inmiddels zeven schadevrije jaren hebt opgebouwd. Bij je huidige verzekeraar sta je daarmee op trede 13 van de bonus-malusladder en daar krijg je 70% korting. Bij het inparkeren zie je een paaltje over het hoofd. Het paaltje is nog heel maar je bumper helaas niet. Schade €550,- voor een nieuwe bumper en wat spuitwerk.
Als je de schade claimt val je vijf treden terug en verlies je 20%. Gedurende acht jaar betaal je een hogere premie, pas daarna zit je weer op de korting die je had voordat je schade kreeg. Als je de schade claimt, kost je dat €805,- aan extra premie. Zelf betalen is in dit geval veel voordeliger.
Heb je een kleine schade dan kun je de schade beter zelf betalen. Reken altijd uit of het ook in jouw geval zo is.
Schadevrije jaren zijn dus heel belangrijk bij een autoverzekering. Toch kun je zelf moeilijk achterhalen hoeveel je er hebt opgebouwd, want ze staan meestal niet op je polis vermeld. Wel zetten verzekeraars op de polis in welke trede van de bonusmalusladder je zit. Maar de tredes van de bonus-malusladder lopen weer niet gelijk aan de schadevrije jaren, dus daar word je ook niet wijzer van. De enige manier om je schadevrije jaren te achterhalen is te bellen met je verzekeraar.
<