Jouw lijfrente loopt af: wat zijn je mogelijkheden?
Wanneer je lijfrenteverzekering of -rekening afloopt, heb je meerdere mogelijkheden, zoals laten uitkeren of doorbeleggen. Welke keuze het beste aansluit, hangt af van jouw persoonlijke situatie. Onze adviseurs vertellen je graag meer over de mogelijkheden en helpen je bij het maken van de juiste beslissing. Plan hiervoor vrijblijvend een afspraak in.
Wat gebeurt er bij expiratie van je lijfrente?
Als je lijfrente expireert (vrijvalt), moet je bepalen wat er met je opgebouwde kapitaal gebeurt. Dat klinkt misschien als een puur financiële beslissing, maar in feite gaat het om veel meer: wil je vooral zekerheid en rust in de komende jaren, of ben je bereid om iets meer risico te nemen voor de kans op een hoger rendement?
Er zijn grofweg twee hoofdrichtingen waaruit je kunt kiezen.
Uitkeren tegen een vaste spaarrente - zekerheid en overzicht
Kies je voor zekerheid, dan kun je je lijfrentekapitaal laten uitkeren via een bankspaarrekening met een vaste rente. Je weet daardoor precies waar je aan toe bent: een afgesproken vast bedrag dat maandelijks wordt uitgekeerd. De looptijd en rente liggen vast, waardoor je overzicht hebt en niet geconfronteerd wordt met onverwachte schommelingen.
Dit geeft rust en stabiliteit, wat veel mensen prettig vinden bij het aanvullen van hun pensioen of inkomen. Je hoeft je geen zorgen te maken over wisselende marktomstandigheden: je uitkering blijft gelijk, wat zekerheid biedt bij het plannen van je uitgaven.
Uitkeren én doorbeleggen - kans op extra rendement
Wil jij ruimte openlaten voor meer rendement en heb je een financiële buffer om tussentijdse tegenvallers op te vangen? Dan kan doorbeleggen een interessante keuze zijn. In dit geval wordt je lijfrentekapitaal niet volledig vastgezet tegen een vaste rente, maar (deels) belegd. De hoogte van je maandelijkse uitkering hangt daardoor af van de ontwikkeling van de beleggingen.
Dit kan aantrekkelijk zijn, omdat je bij gunstige marktomstandigheden meer uitkering kunt ontvangen dan bij een vaste rente. Tegelijkertijd brengt het ook risico met zich mee: als de resultaten tegenvallen, kan je maandelijkse bedrag lager uitvallen.
Doorbeleggen past vooral bij mensen die wat risico durven te nemen, omdat zij die kans op extra rendement belangrijker vinden dan volledige voorspelbaarheid. Zeker als je daarnaast al een stabiel inkomen hebt of een buffer waar je op kunt terugvallen, kan deze optie een waardevolle aanvulling zijn om je vermogen verder te laten groeien.
Welke keuze past bij jou?
De keuze tussen zekerheid of doorbeleggen hangt sterk af van jouw persoonlijke situatie en wensen. Stel jezelf daarom een paar belangrijke vragen: hoe groot is je financiële buffer? Heb je al voldoende vaste zekerheid opgebouwd met bijvoorbeeld AOW, pensioen of andere inkomsten? En welke rol speelt dit kapitaal in je verdere toekomstplannen – is het bedoeld voor je basisuitgaven, of juist als aanvulling en extraatje?
Als je lijfrentekapitaal voor jou een stabiele basis moet vormen, dan kan een vaste rente uitkering via banksparen de rust en zekerheid geven die je zoekt. Ben je daarentegen in staat om schommelingen op te vangen en wil je kans maken op een hogere uitkering, dan kan doorbeleggen beter passen.
Hulp van onze adviseurs
Een belangrijke keuze als deze maak je niet iedere dag. Daarom staan onze adviseurs klaar om je persoonlijk te begeleiden. Zij nemen uitgebreid de tijd om jouw wensen, doelen en financiële mogelijkheden goed in beeld te brengen. Zo krijg je helder inzicht in de keuzes die je hebt en weet je zeker dat je kapitaal niet alleen vrijkomt, maar ook echt bijdraagt aan de toekomst die jij voor ogen hebt.
Plan een vrijblijvend gesprek met een van onze adviseurs en ontdek welke mogelijkheden jou het meeste oplevert.
Veelgestelde vragen over een expirerende lijfrente
Een expirerende lijfrente betekent dat de looptijd van je lijfrentepolis of bankspaarrekening bijna voorbij is en het opgebouwde kapitaal vrijkomt op een bepaalde datum, dit kun je zien op je polis blad. Dit is het moment waarop je moet beslissen wat je met dit kapitaal wilt doen, bijvoorbeeld later uitkeren of de uitkering uitstellen.
Als je niet op tijd een keuze maakt, ziet de Belastingdienst dit als afkoop. Dit betekent dat je het hele bedrag ineens ontvangt en daar direct belasting over moet betalen plus, in veel gevallen, een boete( revisierente) van 20%, wat financieel nadelig is. Zorg er dus voor dat je tijdig actie onderneemt.
Je moet uiterlijk voor het einde van het kalenderjaar volgend op het jaar waarin je lijfrente expireert je keuze voor uitkering of uitstel doorgeven aan je aanbieder. Bijvoorbeeld als je lijfrente in 2025 expireert, dan is de deadline 31 december 2026.